Silvergate Bank: Vom Gemeinschaftskreditgeber zur Kryptobank
Die Silvergate Bank hat sich gemäß einem Bericht des Office of Inspector General (OIG) der Federal Reserve von einem Gemeinschaftskreditgeber zu einer aufstrebenden Kryptobank entwickelt, ohne dass die Prüfer der Federal Reserve Bedenken geäußert hätten. Dies ermöglichte es der Bank, Risiken einzugehen, die sich letztendlich als fatal erweisen würden.
Silvergate war ein go-to-Bank für den Bereich digitaler Vermögenswerte und wurde von größeren, traditionelleren Institutionen mit Misstrauen behandelt. Über ein Jahrzehnt hinweg agierte die Bank größtenteils als Kreditgeber für eine einzige Branche. Der OIG kam zu dem Schluss, dass diese Kursänderung eine andere Art der Registrierung erfordert hätte, die von den Aufsichtsbehörden nicht gefordert wurde. Darüber hinaus gab es mehrere Probleme, mit denen die Prüfer der Federal Reserve zu langsam umgingen, während die Bank auf den freiwilligen Ausstieg zum März 2023 nach dem Krypto-Wahnsinn des Vorjahres zusteuerte.
Laut dem Bericht hätten Prüfer „aggressiver und entschiedenere Aufsichtsmaßnahmen ergreifen müssen, um mehrere Probleme anhand des unkontrollierten Wachstums der Bank, ihrer volatilen Finanzierung und Einlagenkonzentrationen sowie der erheblichen, weitverbreiteten und persistenten Schwächen in zentralen Kontrollfunktionen zu eskalieren.“
Gemäß den Bankenvorschriften hätte Silvergate eine Antragstellung bei der Federal Reserve vornehmen müssen, als sie sich vollständig auf Kryptowährungen ausrichtete. Die Prüfer der kalifornischen Bank hatten jedoch entschieden, dass Silvergate aufgrund ihrer Einlagen und Kreditvergaben an Kunden weiterhin eine normale Geschäftsbank sei. Dadurch wurde verpasst, neue Risikoschutzmaßnahmen einzuführen, die zu ihrer überarbeiteten Strategie passen.
Die Probleme von Silvergate erstreckten sich auch auf ihr „ineffektives“ Senior Management, das von Nepotismus geplagt war, so der Bericht des OIG. Der Bericht ging jedoch nicht weiter auf die Vorwürfe des Nepotismus ein, aber der ehemalige CEO Alan Lane war heftig dafür kritisiert worden, mehrere Familienmitglieder in Führungspositionen beschäftigt zu haben.
„Die Unternehmensführung und das Risikomanagement der Bank konnten mit dem rapiden Wachstum, der zunehmenden Komplexität und dem sich entwickelnden Risikoprofil der Bank nicht Schritt halten“, lautet der Schlussfolgerung des Berichts.
Die freiwillige Liquidation von Silvergate bedeutet, dass die Bank technisch gesehen nicht gescheitert ist und keine staatliche Intervention erforderlich war, um die Einleger zurückzuzahlen.
Der OIG gab mehrere interne Empfehlungen, wie die Prüfer der Federal Reserve in Zukunft mit ähnlichen Situationen umgehen sollten. Das Board of Governors der Federal Reserve hat zugestimmt, neue und erweiterte Richtlinien für schnell wachsende Banken zu erstellen, die ihren Schwerpunkt ändern.
Häufig gestellte Fragen
Was hat sich bei Silvergate Bank geändert?
Die Silvergate Bank hat sich von einem Gemeinschaftskreditgeber zu einer Kryptobank entwickelt.
Was hat die Federal Reserve nicht erkannt?
Die Federal Reserve hat Risiken und Probleme bei Silvergate nicht rechtzeitig erkannt und darauf reagiert.
Welche Art von Bank war Silvergate Bank?
Silvergate Bank war eine Einzelindustrie-Bank, die häufig als Kreditgeber für die digitale Vermögenswertbranche tätig war.
Warum hat Silvergate Bank ihre Geschäftstätigkeit eingestellt?
Die Volatilität des Kryptomarktes im letzten Jahr führte dazu, dass Silvergate Bank ihre Geschäftstätigkeit freiwillig eingestellt hat.
Was hat der Prüfbericht des OIG empfohlen?
Der Prüfbericht des OIG empfiehlt, dass die Prüfer der Federal Reserve in ähnlichen Situationen aktiver und entschiedener vorgehen sollten, um Probleme rechtzeitig zu eskalieren.
